Fio banka je česká banka, která se k běžným účtům dostala z opačné strany než většina tradičních bankovních domů. Začínala investičními službami a vlastním softwarem, teprve později přidala bankovní licenci a každodenní platební služby. Jejími konečnými vlastníky jsou Petr Marsa a Romuald Kopún, každý s nepřímým polovičním podílem. Vedle historie je pro pochopení Fia důležité, proč může provozovat běžný účet bez standardního měsíčního poplatku a přesto vytvářet výnosy.
Fio banka v přehledu
| Oblast | Základní informace |
|---|---|
| Původ skupiny | Rok 1993, obchodování s cennými papíry |
| Bankovní licence | Rok 2010 |
| Koneční vlastníci | Petr Marsa a Romuald Kopún přes Fio holding |
| Generální ředitel | Jan Sochor |
| Nabídka | Účty, platby, úvěry, hypotéky a investiční služby |
| Technologický základ | Vlastní vývoj bankovních a investičních systémů |
Kdo vlastní Fio banku a kdo ji řídí
Petr Marsa a Romuald Kopún drží každý 50 procent Fio holdingu. Přes tuto mateřskou společnost nepřímo ovládají banku. Označení česká banka zde tedy vyjadřuje původ kapitálu a vlastníků, nikoli pouze to, že společnost poskytuje služby v České republice.
Akcionáře je třeba odlišit od výkonného vedení. Generálním ředitelem a předsedou představenstva je Jan Sochor. Vlastníci působí v dozorčí radě a klíčová rozhodnutí podléhají jejímu schválení. Tento model propojuje dlouhodobou vlastnickou kontinuitu s každodenním řízením specializovaného bankovního provozu.
Historii druhého spolumajitele popisuje profil Petra Marsy. Jejich podíly přitom nelze zaměňovat za vlastnictví poloviny všech klientských vkladů. Vklady jsou závazkem banky vůči klientům; akcionář vlastní podíl ve společnosti, ne peníze na cizích účtech.
Od burzy přes záložnu k bankovní licenci
Finanční skupinu založili v roce 1993 lidé z prostředí pražského matfyzu. Důležitou součástí jejich práce byly programy pro efektivnější obchodování s akciemi. V devadesátých letech Fio rozvíjelo online přístup na český trh a postupně zpřístupňovalo i zahraniční burzy.
Rozšíření nabídky vedlo k družstevní záložně. V roce 1998 tato část skupiny spustila internetbanking, který patřil k průkopnickým domácím elektronickým službám. Záložna ale nebyla totéž co banka a rok založení skupiny nelze používat jako datum získání bankovní licence.
Zlom přišel v květnu 2010. Fio, burzovní společnost, získalo licenci a stalo se Fio bankou. Následovala integrace tradičních bankovních služeb. Firma tak rozšířila vztah s klientem od investičního účtu k příjmům ze zaměstnání, platbám domácnosti nebo financování podnikání.
Co přinesla koupě RM-SYSTÉMU
Fio v roce 2006 koupilo RM-SYSTÉM. Pro skupinu to nebyla jen transakce kolem obchodování s akciemi. Součástí hodnoty byla také síť obchodních míst, díky níž mohla své služby dostat blíž ke klientům napříč republikou.
RM-SYSTÉM se v roce 2008 změnil na burzu cenných papírů. Pro běžného zákazníka je důležité rozlišovat tři různé věci: banku jako poskytovatele účtu, obchodníka zprostředkujícího pokyn a trh, na němž se cenný papír obchoduje. Pod jednou finanční skupinou mohou existovat související činnosti, jejich role ale nesplývají.
Jak vydělává banka s účtem bez poplatku
Výnosy banky nemusejí stát na pravidelné platbě za vedení běžného účtu. Samotné Fio vysvětluje svůj model především úrokovým rozdílem a investičními službami. Provoz zároveň opírá o automatizaci a vlastní informační systémy.
- Úrokové výnosy: banka přijímá úroky z poskytnutých úvěrů a dalších úročených aktiv; současně má náklady na úročení vkladů a financování.
- Investiční služby: zákazníci platí za konkrétní burzovní obchody a související služby podle příslušného ceníku.
- Rozsah vztahu s klientem: stejný zákazník může vedle běžného účtu používat hypotéku, podnikatelské financování nebo investiční účet.
Bezplatné vedení určitého účtu tedy neznamená, že banka neposkytuje žádnou zpoplatněnou službu. Stejně tak úrokový rozdíl není celý čistý zisk: hradí se z něj provoz, řízení rizik a další náklady. Konkrétní aktuální ceny jednotlivých operací je potřeba posuzovat v platném sazebníku.
Technologie jako součást podnikatelského modelu
Vlastní software není jen doplněk marketingového příběhu Fia. Ovlivňuje, jak rychle lze měnit služby, propojit investiční a platební funkce nebo automatizovat činnosti, které by jinak zaměstnávaly více lidí. Zároveň ovšem vyžaduje dlouhodobou údržbu, bezpečnost a zkušené vývojáře.
Historie banky ukazuje rozšiřování od e-Brokeru přes internetbanking k mobilním aplikacím. V roce 2025 Fio spustilo také investiční aplikaci Smartbroker. Nová aplikace ale není nová banka: jde o další rozhraní ke službám stejné finanční instituce.
Jak číst velikost banky
V roce 2025 Fio oznámilo překročení hranice 1,5 milionu klientů. Je to důležitý milník dosahu firmy, nikoli údaj o tom, kolik má každý zákazník na účtu nebo jak vysoký výnos bance přináší. Podobně počet účtů může být jiný než počet osob, které je používají.
Pro ekonomické srovnání bank je potřeba rozlišovat objem aktiv, vklady klientů, úvěrové portfolio, vlastní kapitál a zisk za konkrétní období. Žádný z těchto ukazatelů není automaticky odhadem majetku akcionářů. Ani rostoucí počet zákazníků sám o sobě nedokládá nejvyšší kvalitu či výhodnost na trhu.
Co si ověřit při výběru služby
U účtu jsou podstatné operace, které člověk skutečně používá: zahraniční platby, měnové konverze, hotovost, karty či přístup dalších osob. Investor navíc potřebuje vědět, na jakém trhu obchoduje, jaké jsou náklady pokynu a jakým způsobem se řeší měna transakce.
Profil společnosti proto nenahrazuje individuální porovnání konkrétních produktů. Pomáhá ale pochopit, proč má Fio vedle běžného bankovnictví tak výraznou investiční část a proč se v jeho historii opakují slova software, burza a automatizace.
Kolik má Fio klientů a jak velká je banka
V tiskové zprávě z 11. února 2026 Fio oznámilo 1,6 milionu klientů, vklady 315 miliard a aktiva 344 miliard korun. U zisku za rok 2025 tehdy uvedlo předběžný neauditovaný odhad 6,9 miliardy korun. Předběžnou zprávu je potřeba číst s tímto označením; nepředstavuje konečné auditorské potvrzení výsledku.
Tato čísla ukazují různé části banky. Vklady jsou peníze svěřené klienty a závazek banky vůči nim. Aktiva zahrnují například úvěry a další prostředky, se kterými banka hospodaří. Čistý zisk je výsledek za konkrétní období. Vklady klientů nejsou majetkem Kopúna nebo Marsy, který by šlo přičíst k odhadu jejich jmění.
Fio účet, e-Broker a RM-SYSTÉM
Pro běžného klienta je důležité rozlišit platební účet, obchodní účet a samotný trh. Internetbanking či Smartbanking slouží ke správě bankovních služeb. e-Broker je prostředí pro investování. RM-SYSTÉM je burzovní infrastruktura ve skupině. Každá část má jiný účel a jiný typ nákladů.
- Účet a platby: příjem peněz, převody a platební karta podle konkrétního produktu.
- Investování: nákup cenných papírů s poplatky a tržním rizikem; samotné vedení běžného účtu toto riziko nevytváří.
- Úvěry: hypotéky a další financování s cenou podle smlouvy a bonity, nikoli automaticky zdarma.
Co porovnat s ostatními bankami
Fio se o zákazníky uchází například vedle Air Bank, mBank, Monety a velkých univerzálních bank. Rozhoduje konkrétní použití: jinou nabídku potřebuje podnikatel s cizoměnovými platbami a jinou člověk, který chce hlavně kartu a aplikaci. U investování je navíc potřeba porovnat dostupné burzy, měnové konverze a cenu jednotlivých obchodů. Reklamní zkratka o bezplatném účtu neodpovídá sama o sobě na všechny tyto otázky.
Časté otázky
Komu patří Fio banka?
Konečnými vlastníky jsou Petr Marsa a Romuald Kopún, každý s nepřímým polovičním podílem přes Fio holding.
Je Fio česká banka?
Ano, jde o českou banku s českou bankovní licencí. Skupina působí také na Slovensku.
Kolik má klientů?
V únoru 2026 banka oznámila 1,6 milionu klientů.
Jaký zisk uvedla za rok 2025?
Únorová zpráva 2026 uváděla předběžný neauditovaný odhad čistého zisku 6,9 miliardy korun.
Jsou všechny služby zdarma?
Ne. Je nutné odlišit bezplatné úkony konkrétního účtu od zpoplatněných obchodů, úvěrů a dalších služeb.
Je e-Broker totéž co běžný účet?
Ne. Jde o investiční prostředí pro obchodování s cennými papíry, které mohou kolísat na hodnotě.
Patří do skupiny RM-SYSTÉM?
Ano. Fio jej koupilo v roce 2006; jde o jinou činnost než každodenní vedení bankovního účtu.
Kdo banku řídí?
Generálním ředitelem a předsedou představenstva je Jan Sochor.
